إطلاق أول منصة رقمية شاملة للخصم المباشر في الإمارات لتحصيل المدفوعات الشهرية المتكررة

فاطمة النقبي

عمير بت

أعلنت “دايركت ديبت سيستم” المتخصصة بالتكنولوجيا المالية، والتي تتخذ من الإمارات العربية المتحدة مقراً لها إطلاق الرسمي لمنصة “دايركت ديبت ماركت بليس” والتي تعتبر أول سوق إلكتروني شامل لخدمات الخصم المباشر في المنطقة.

توفر المنصة التي تم إطلاقها الإثنين 12 سبتمبر 2022 للتجار والمتعاملين على حد سواء حلولاً سهلة وملائمة تحت سقف واحد لتحصيل الدفعات المالية المنتظمة كالرسوم المدرسية، ورسوم التأمين، والإيجار، واشتراكات أندية اللياقة البدنية وغيرها من الخدمات القائمة على أساس الاشتراكات المنتظمة، وذلك بشكل رقمي يسهم في التخلص بالكامل من عناء المعاملات الورقية.

وتتوافر خدمات منصة “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر لجميع الشركات والأعمال التجارية التي تستقبل دفعات مالية منتظمة في مختلف قطاعات الأعمال. وهي منصة محايدة ومستقلة وغير مرتبطة بالنظام المصرفي، ما يعني أنها لاتؤثر إطلاقاً على علاقة التجار بمزودي الخدمات المصرفية الذين يعملون معهم. وتخضع المنصة وجميع عمليات الخصم المباشر التي تجري عبرها لقوانين وأحكام وتشريعات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، ما يمنح المتعاملين مستوى عالياً من الطمأنينة وراحة البال، ويتيح لهم حرية إلغاء عمليات الخصم المباشر وفقاً للشروط المنصوص عليها في العقود المبرمة مع التجار.

وتعتبر شركة “دايركت ديبت سيستم” إحدى قصص نجاح برنامج مسرع الابتكار التابع لصندوق محمد بن راشد للابتكار، وهي مبادرة أطلقتها وزارة المالية الإماراتية لدعم وتعزيز جهود الابتكار على مستوى الدولة.

فاطمة النقبي الرئيس التنفيذي للابتكار وممثل وزارة المالية في صندوق محمد بن راشد للابتكار قالت : “إننا سعداء للغاية بإطلاق منصة “دايركت ديبت مار كت بليس” للخصم المباشر والتي تعد قصة نجاح جديدة من برنامج مسرع الابتكار، الذي يوفر الدعم للشركات الناشئة الواعدة والمبتكرة التي تعمل على تسخير التكنولوجيا لإحداث تغيير جذري ودفع عجلة النمو والتطور في مختلف القطاعات الحيوية. وتعتبر “دايركت ديبت” مثالاً ممتازاً على استخدام التكنولوجيا في تطوير حلول مفيدة، إذ أنها توفر للتجار والمتعاملين في الإمارات وسيلة مرنة وملائمة لسداد المدفوعات المنتظمة بكفاءة وبتكلفة منخفضة. ونحن في صندوق محمد بن راشد للابتكار مستمرون في العمل المتواصل بما يتماشى مع رؤية دولة الإمارات العربية المتحدة للإسهام في دعم وتعزيز الابتكار وتحقيق النمو والتنوع الاقتصادي في البلاد”.

وبهذه المناسبة، قال عمير بت المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة “دايركت ديبت سيستم“: “إن تسديد دفعات كبيرة باستخدام الشيكات هو أمر شائع جداً في الإمارات العربية المتحدة، سواء كان ذلك لدفع بدل الإيجار أو لسداد الرسوم المدرسية وغيرها، ويقدم تطبيق “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر للمواطنين والمقيمين بديلاً آمناً وقانونياً وسهلاً لسداد جميع مستحقاتهم المالية المنتظمة عبر منصة واحدة وعلى أساس شهري”.

وتابع: “إن تجنب الدفعات الكبيرة التي عادة ما تتم على دفعتين أو ثلاث دفعات سنوية، وسدادها على أقساط شهرية عبر نظام الخصم المباشر، سيمكن أكثر من 96% من الأشخاص ذوي الرواتب الشهرية من التحكم بمواردهم المالية وعدم الوقوع في مخاطر الدين أو التعرض للمساءلة القانونية، لا سيما وأن الإيجارات ورسوم المدارس تمثل أكثر من 50% من رواتبهم. تتمثل مهمتنا في تشجيع ثقافة الخصم الشهري المباشر للمدفوعات الكبيرة والصغيرة على السواء، وبتكلفة منخفضة للتجار، ومجانية تماماً للمتعاملين”.

وقد أظهرت دراسة أجريت مؤخراً أن إتاحة الفرصة للعملاء لسداد مدفوعاتهم من إيراداتهم الشهرية عوضاً عن الاستدانة، يقلل من نسبة المدفوعات المرتجعة بنسبة 41%.

وأضاف عمير قائلاً: “يوفر نظام الخصم المباشر للتجار خياراً قليل التكلفة للغاية مقارنة بذلك المرتبط بالدفعات التي تتم بواسطة بطاقات الائتمان أو الشيكات. فعلى سبيل المثال، عادة ما يتكبد التجار ما بين 1-3% من قيمة المعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان مقارنة بمنصة “دايركت ديبت ماركت بليس” الذي تحدد رسومًا ثابتة على معاملات الخصم المباشر، بغض النظر عما إذا تم الدفع باستخدام بطاقة الائتمان أو التحويل عبر الحساب المصرفي. كما أن استخدام النظام يلغي الحاجة للتعامل مع الشيكات الورقية من خلال التسوية الرقمية لجميع مدفوعات الخصم المباشر، الأمر الذي يساهم في تحقيق وفورات كبيرة في الوقت والتكاليف واستخدام الموارد البشرية، مما يتيح للتجار المشاركين ترتيب أولوياتهم وإعادة تدريب موظفيهم للتركيز على تنمية الأعمال”.

ويمكن للتجار المقيمين في الإمارات ربط منصة “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر بسهولة ويسر ببرامجهم المحاسبية أو استخدام لوحة التحكم المتطورة التي يوفرها التطبيق. ومن الجدير بالذكر أن هذه المنصة تستند إلى التاجر، أي أنه لا يمكن للمتعامل القيام بأية مدفوعات إلا إذا قام التاجر بنفسه بتقديم عرض أولاً. وعلى إثر ذلك، يطلب التطبيق من المتعاملين قبول عرض الدفع رقمياً قبل أن تبدأ عملية التوقيع على إجراءات الخصم المباشر.

وتم دمج المنصة مع تطبيق الهوية الرقمية UAEPASS، وهي الهوية الرقمية الوحيدة الآمنة في الإمارات، إذ لا يمكن القيام بعملية الدفع بالخصم المباشر لمرة واحدة إلا من خلال هذه المنصة، من خلال معاملة تلغي عناء استخدام المعاملات الورقية بالكامل، ويعني هذا الأمر أيضًا أن المستخدمين سيكونون في حاجة إلى تنزيل تطبيق UAEPASS على هواتفهم الذكية، كما ينبغي أن يتمتعوا بـوضع “مؤهل للتوقيع” للتوقيع على تفويض الخصم المباشر، مما يوفر مستوى أعلى من الأمان.

واختتم عمير بقوله: “يمثل أمن البيانات جانباً في غاية الأهمية بالنسبة لنا، ويتواجد نظامنا في مركز بيانات دبي المعروف باسم ’دبي بالس‘Dubai Pulse. وهذا يجعل النظام متوافقًا مع مركز دبي للأمن الإلكتروني، إذ يتم الاحتفاظ بالبيانات بأمان خلف أنظمة حماية حكومية تعد الأفضل من نوعها في العالم. ويعد نظام  “دايركت ديبت ماركت بليس” للخصم المباشر نظامًا ملزمًابموجب القانون في دولة الإمارات، أي أنه مقبول من المحاكم الوطنية. ومع التغييرات الأخيرة في القوانين المتعلقة بالشيكات، فإن كل من الشيكات الورقية وعمليات الخصم المباشر الرقمية الجديدة تتمتع بنفس المكانة القانونية”.

وتحظى المنصة الجديدة برعاية بنك الفجيرة الوطني، وفي هذا الصدد، قال فينس كوك الرئيس التنفيذي لبنك الفجيرة الوطني: “يتطلع بنك الفجيرة الوطني باستمرار لاستغلال التقنيات الناشئة لتحسين الخدمات المتاحة في السوق الإماراتي، ونحن سعداء للغاية بتعاوننا مع منصة “دايركت ديبت ماركت بليس”، إذ يمثل إطلاق خدمات الخصم المباشر خطوة هامة بالنسبة للنظام المصرفي في الإمارات، فهي تجعل من  إعداد وإدارة المدفوعات الشهرية المنتظمة عملية أكثر سرعة وسهولة وكفاءة سواء بالنسبة للمتعاملين أو التجار، على امتداد مجموعة واسعة من القطاعات الاقتصادية”.

وأضاف كوك: “يولي نظام الخصم المباشر المقترح سلامة التشغيل وأمن البيانات أولوية قصوى، وهي اعتبارات رئيسية بالنسبة لبنك الفجيرة الوطني، ما يوفر مستوى عالٍ من الطمأنينة قبيل طرح التطبيق الجديد للعمل”.

ومن المقرر أن يبدأ التشغيل الكامل لهذا النظام خلال الربع الأخير من عام 2022، وقد بدأت “دايركت ديبت ماركت بليس” بالفعل بقبول طلبات الاهتمام من التجار والتطبيقات ذات الصلة. وبما أنه نظام قانوني، فإنه ينبغي أن يخضع جميع التجار المشاركين في المنصة لمتطلبات معرفة العميل الإلزامية (KYC)، والتي يتم تنفيذها بشكل مستقل بواسطة شركة Crif Gulf الممثلة لشركة دان آند براد ستريت في الإمارات العربية المتحدة.

                                       نبذة عن “دايركت ديبت”

“دايركت ديبت ماركت بليس” هي منصة مبتكرة تهدف لتعزيز كفاءة المدفوعات الشهرية للشركات والعملاء على حد سواء. تم إطلاق المنصة في العام 2022 وهي توفر حلولاً سهلة وملائمة تحت سقف واحد لتحصيل الدفعات المالية المنتظمة كالإيجار والرسوم المدرسية وغيرها من الخدمات القائمة على أساس الاشتراكات المنتظمة، وذلك بشكل رقمي يسهم في التخلص بالكامل من عناء المعاملات الورقية. تخضع جميع أنشطة “دايركت ديبت ماركت بليس” لموافقة ومراقبة وإشراف الهيئات التنظيمية المعتمدة وذات الصلة بأنظمة الدفع في الإمارات العربية المتحدة بحسب الأنظمة المرعية.

                         نبذة عن صندوق محمد بن راشد للابتكار

صندوق محمد بن راشد للابتكار مبادرة اتحادية من وزارة المالية يتم تشغيله من قبل مصرف الإمارات للتنمية. منذ إطلاقه في عام 2016، دعم الصندوق المبتكرين من خلال برنامجه الأول، برنامج خطة الضمانات، الذي يهدف إلى مساندتهم في الحصول على التمويل اللازم لمشاريعهم من خلال تزويدهم بضمانات مدعومة من الحكومة دون الحصول على أية حقوق ملكية أو أسهم فيها.

تم إطلاق البرنامج الثاني، وهو مسرع الابتكار من صندوق محمد بن راشد للابتكار، في ديسمبر 2018 والذي يهدف إلى تعزيز إمكانيات نمو الشركات المبتكرة التي تساهم في تشكيل مستقبل اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة والابتكار. يقدم برنامج المسرع خدمات عالمية المستوى وتدريب للشركات المبتكرة لتسريع أعمالها، ورفع القدرات والكفاءات وتحقيق مقاييس الجودة وإبراز القيمة المضافة.

إضافة إلى ذلك، يساعد وجود الشركاء للصندوق من القطاع الحكومي والخاص في تسهيل النمو وتقديم الدعم وخلق الفرص وتمهيد طرق النجاح للشركات المبتكرة ضمن صندوق محمد بن راشد للابتكار في دولة الإمارات العربية المتحدة.